Wann macht ein Kredit Sinn?
Jährlich werden in Deutschland Privatkredite in Milliardenhöhe vergeben. Die Kredite werden von den Verbrauchern bei Banken im In- oder Ausland, aber auch bei Kreditvermittlern aufgenommen und dienen für die verschiedensten Anschaffungen. Die Zinsen sind zur Zeit besonders niedrig. Es stellt sich aber die Frage, wann es überhaupt einen Sinn macht, einen Kredit aufzunehmen.
Die Gründe für einen Kredit sind sehr unterschiedlich
Obwohl die Bürger der Bundesrepublik Deutschland als gute Sparer gelten, hat nicht jeder Haushalt genügend Geld auf der hohen Kante, um außergewöhnliche Anschaffungen zu tätigen. Eine kaputte Waschmaschine, eine größere Renovierung der Wohnung oder auch eine Autoreparatur können sehr schnell sehr teuer werden. In diesen Fällen rentiert sich fast immer die Aufnahme eines Kredits. Ein Kredit sorgt dafür, dass Anschaffungen oder auch Reparaturen nicht auf die lange Bank geschoben werden müssen. Oftmals können Verbraucher bei höheren Summen auch einen Rabatt herausschlagen. Besonders wichtig ist allerdings, dass ein Kredit eine gewisse Planungssicherheit gibt. Wird eine entsprechend lange Laufzeit gewählt, hat der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit eine gleichmäßige Rate und oftmals niedrige Zinsen. Dies bedeutet gleichzeitig einen günstigeren Kredit. Dazu müssen aber die Kreditvoraussetzungen stimmen.
Für einen günstigen Kredit müssen die Voraussetzungen stimmen
Die Banken und Kreditinstitute bieten Ratenkredite zu sehr unterschiedlichen Konditionen an. Solvente Bankkunden mit einer guten Bonität werden von den Kreditgebern sehr gerne bevorzugt behandelt. Eine gute Bonität setzt sich aus einer positiven Schufa-Auskunft und einem regelmäßigen und hohen Einkommen aus einem sozialversicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis zusammen. Wer eine gute Bonität nachweisen kann und eine kurze Laufzeit wählt, kann heutzutage einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins aufnehmen, der zwischen 1 und 3 Prozent liegt. Wer diese Voraussetzungen nicht erfüllen kann, kann sich für einen Kredit von einem Kreditvermittler entscheiden. Diese Vermittler bieten im Internet oftmals auch einen Kredit ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung an. Diese Kreditangebote sollten von Verbrauchern ganz genau geprüft werden.
Deutsche Banken stellen keinen Kredit ohne Schufa zur Verfügung
Banken die einen Geschäftssitz in Deutschland haben, müssen eine Auskunft bei der Schufa-Holding AG einholen. Dies ist sogar gesetzlich vorgeschrieben. Ob dann ein Kredit zustande kommt, ist vom Inhalt der Auskunft und selbstverständlich auch von der Zusammenarbeit mit der Bank abhängig. Wer von seiner Hausbank abgelehnt wird, kann sich an einen Kreditvermittler wenden. Diese Vermittler arbeiten mit Banken aus Deutschland und Europa zusammen. Auch wenn die Kredite der Vermittler sehr oft ohne Schufa-Auskunft und ohne Bonitätsprüfung angeboten wird, stimmt dies nur teilweise. Eine Prüfung der Bonität findet immer statt. Es wird auf jeden Fall immer die Identität und auch das Einkommen des Antragstellers geprüft. Die Schufa-Auskunft kann nur eingeholt werden, wenn der Kredit bei einer deutschen Bank beantragt wird. Banken aus dem Ausland haben keinen Zugriff auf die Daten der Schufa.
Ein Kreditvergleich ist für Verbraucher immer ratsam
Ein Kredit für eine Anschaffung oder Reparatur macht immer dann Sinn, wenn das Vorhaben nicht aufgeschoben werden kann. Wer als Verbraucher gute Voraussetzungen hat, sollte unbedingt viele verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen. Die Angebote sollten immer ohne die Schufa eingeholt werden. Kredite von Kreditvermittlern sind immer etwas teurer, da ein höheres Kreditrisiko besteht und eine Provision fällig wird. Diese Kreditangebote sollten genau durchgerechnet werden.